【現実を知ろう】銀行金利0.2％の壁とインフレの真実｜20年前とのお金の価値を比較

2025年11月7日

こんにちは。48歳、自営業の父です。
FP2級・証券外務員1種・宅建士の資格を持ち、「節約・手堅い投資・お得」をテーマに発信しています。

今回は、「銀行預金で本当にお金は増えるのか？」というテーマです。
銀行に預けて安心…と思っていませんか？
実は今の日本では、「預ける＝実質的に減る」という状況になっています。

Contents

1. 銀行金利0.2％の“壁”を考える

まず、現在の銀行金利を確認してみましょう。

項目	金利（2025年現在）
普通預金（金利優遇型含む）	約0.2％前後
定期預金（1年）	約0.25〜0.3％

一見、「少し上がった」と感じるかもしれません。
しかし、100万円を1年間預けても、利息はたった2,000円程度。
しかもここから税金20％（400円）が引かれ、実際の受け取りは1,600円前後です。

つまり、銀行に預けてもほとんど増えない──これが現実です。

ここで比較対象として、「銀行の株を持っていたら？」を見てみましょう。

2025年現在、メガバンク3社の配当利回り（概算）は以下の通りです👇

たとえば、三菱UFJ株を100万円分保有していた場合、
年間で3.5万円〜4万円程度の配当を得られる計算です。

もちろん、株価の変動リスクはあります。
しかし、預金金利0.2％（1,600円） vs 配当4％（40,000円）では、
25倍以上の差があります。

ここで大事なのが、「名目金利」と「実質金利」の違いです。

名目金利は「数字上の利息」。
一方、実質金利とは、金利−インフレ率のこと。

現在の日本のインフレ率（物価上昇率）は約3％前後。
つまり、金利0.2％−物価上昇3％＝実質−2.8％。

これはつまり、

銀行に預けていても、毎年お金の価値が3％減っている
ということです。

たとえば、2005年と2025年の物価を比較してみましょう👇

品目	2005年	2025年	値上がり率
牛乳（1L）	約170円	約240円	+約40％
ガソリン（1L）	約110円	約170円	+約55％
カップ麺	約120円	約180円	+約50％
外食ランチ平均	約600円	約900円	+約50％

つまり、20年前の1万円の価値は、今では約6,500円程度に下がっている計算です。

この20年で、「現金の価値」がどれほど目減りしているかが分かります。

多くの人は「株は怖い」「預金が安心」と考えます。
しかし、インフレが続く今の時代、何もしないことが最大のリスクになっています。

お金はただ置いておくだけでは、確実に価値が下がっていく。
だからこそ、

という考え方が必要です。

ここで誤解してほしくないのは、
「メガバンク株を買いましょう」という話ではないということ。

重要なのは、

「預けたままではお金の価値は守れない」
という“現実を知ること”です。

株式でも投資信託でも、少額からでも始めることで、
お金に働いてもらう感覚が身につきます。

今後の時代に必要なのは、「お金を置く場所を分ける」ことです。