お金を貯める・増やす｜貯蓄・投資の考え方
こんにちは。48歳、自営業で一家を支える父です。
ファイナンシャルプランナー2級・証券外務員1種・宅建士としての知識と経験を活かし、日々「どうすれば家族のお金を守り、増やせるか」を考えています。
今回は 「貯める」「増やす」 について。
保険やライフプランと同じくらい大切なのが、計画的にお金を積み上げ、資産を育てることです。
貯める＝守りの資産形成
まずは「貯める」こと。
これはリスクを取らず、確実にお金を残していく仕組みです。
貯蓄の基本ルール
- 収入が入ったら「先取り貯蓄」する
- 生活防衛資金（生活費6か月〜1年分）を確保する
- 使い道ごとに口座を分けて管理する
💡 特に大事なのは「先取り」。
余ったら貯めるのではなく、最初に自動で貯金する仕組みをつくれば、ストレスなく続けられます。
増やす＝攻めの資産形成
ただ銀行に預けるだけでは、金利はほとんど増えません。
そこで必要になるのが「投資」です。
投資と聞くと「リスクが怖い」と感じる方もいますが、長期・分散・積立を徹底すれば、リスクを抑えながら資産を増やせます。
投資の基本3原則
- 長期：10年、20年と時間を味方につける
- 積立：毎月コツコツ一定額を投資する
- 分散：銘柄や地域を分けてリスクを分散する
この3つを守るだけで、投資は「ギャンブル」ではなく「資産形成の王道」になります。
初心者におすすめの投資方法
つみたてNISA
- 年120万円まで非課税
- インデックスファンド中心
- 20年間非課税で運用可能
国が用意している制度なので、投資初心者でも安心して始められます。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
- 掛金が全額所得控除で税金対策になる
- 運用益も非課税
- 60歳まで引き出せないので老後資金に最適
税制メリットが大きいので、自営業のお父さんにも特におすすめです。
リスク商品と安全資産のバランス
投資といっても、すべてをリスク資産にするのは危険です。
重要なのは バランス。
- 安全資産：預貯金・国債
- リスク資産：株式・投資信託・REIT
例えば、
- 生活防衛資金は預貯金に置いておく
- 余裕資金をつみたてNISAやiDeCoで投資する
こうすることで、安心と成長の両立が可能になります。
投資でやってはいけないこと
- 一攫千金を狙う（短期売買、レバレッジ取引など）
- 借金して投資する
- 流行りの投資話に飛びつく（仮想通貨、怪しい副業など）
これらは資産形成ではなく「投機」。
失敗すると家計が一瞬で崩れます。
我が家の実践例
私自身も、以前は「預金だけ」で安心だと思っていました。
しかし低金利でお金が全然増えない現実に気づき、投資をスタート。
- つみたてNISAで毎月3万円
- iDeCoで毎月2万円
- 生活防衛資金は普通預金に半年分
この形にしてから、将来の見通しが格段に明るくなりました。
投資は「未来の自分に給料を払う仕組み」と考えています。
まとめ｜守りと攻めの両立が家計を強くする
「お金を貯める・増やす」ために大切なのは次のポイントです。
- 先取り貯蓄で生活防衛資金を確保する
- 投資は「長期・積立・分散」を守る
- つみたてNISA・iDeCoを活用する
- 安全資産とリスク資産のバランスを取る
- 一攫千金や借金投資は避ける
保険でリスクに備え、貯蓄で安心を守り、投資で未来を育てる。
この三本柱があれば、お父さんの家計は強固なものになります。
今日からぜひ「貯める」「増やす」の一歩を踏み出してみてください。