老後資金を「使い切る」発想｜49歳の父がたどり着いたお金のゴール
こんにちは、49歳の父です。
FP2級・証券外務員1種・宅建士の資格を持っています。
老後資金の話になると、必ず出てくる言葉があります。
- いくら必要か？
- 足りるのか？
- 枯渇しないか？
多くの人が
「減らさないこと」ばかりを考えています。
でも、私がたどり着いた結論は少し違います。
👉 老後資金は“残すもの”ではなく、“使い切るもの”
今回は、この考え方を整理してお伝えします。
Contents
なぜ「減らさない発想」が不安を生むのか
老後不安の正体は、これです。
❌ いつまで生きるか分からない
❌ いくら使っていいか分からない
❌ だから使えない
結果、
- 旅行に行かない
- やりたいことを我慢
- お金はあるのに不安
👉 お金があるのに幸せを感じにくい状態
これが「減らさない思考」の落とし穴です。
老後資金の本当の役割
老後資金の役割は、3つだけです。
- 生活を守る
- 不安を減らす
- 人生を楽しむ
増やし続けることではありません。
👉 安心して使える状態を作ること
これがゴールです。
「使い切る」とは浪費ではない
ここは誤解されやすいポイントです。
❌ あるだけ使う
❌ 計画なしに減らす
これは使い切る発想ではありません。
正しい意味はこうです
👉 人生の最後に“後悔なく0に近づける”
- 必要な生活費は確保
- 想定外への備えも確保
- その上で計画的に使う
これが「使い切る」です。
老後資金を「使い切る」ための3ステップ
① 最低限必要なお金を知る
まずはここです。
- 生活費
- 医療・介護の想定
- 住居費
👉 生きるためのお金
ここは守ります。
② 「使っていいお金」を分ける
次に考えるのは、
- 旅行
- 趣味
- 経験
- 家族との時間
👉 人生を豊かにするお金
ここは、我慢しすぎない。
③ 年齢で“使い方”を変える
これがとても重要です。
- 60代：体力がある → 体験・移動
- 70代：近場・趣味中心
- 80代以降：快適さ・安心
👉 同じ1万円でも価値が変わる
「残す不安」より「使えない後悔」
FPとして多くの話を聞く中で、
よく耳にするのがこの言葉です。
「もっと早く使えばよかった」
逆に、
「お金を使いすぎて後悔した」
という声は、実は少ない。
理由は明確です。
👉 使う力は年齢とともに落ちる
子どもにお金を残すべきか？
これもよく聞かれます。
私の答えはシンプルです。
👉 お金より“迷惑をかけない状態”を残す
- 老後破綻しない
- 介護費用を自分で賄える
- 不安を子どもに押し付けない
これが最大の贈り物です。
「使い切る発想」がもたらす安心
この考え方に変えてから、
- お金の不安が減った
- 使う判断がしやすくなった
- 今を楽しめるようになった
👉 お金に振り回されなくなりました。
まとめ｜老後資金のゴールを決める
老後資金のゴールは、
❌ いくら残すか
❌ どれだけ増やすか
ではありません。
👉 どう使い切るか
これを考えた瞬間から、
お金は「不安の種」ではなくなります。
