年収600万でも貯金できる家庭・できない家庭の決定的な違い【FPパパの視点】
こんにちは。
49歳の父、FP2級・証券外務員1種・宅建士の資格を持っています。
よくこんな相談を受けます。
「年収600万円あるのに貯金できません」
一方で、
同じ年収でも
年間100万円以上貯金している家庭
もあります。
つまり
違いは収入ではありません。
違いは
家計の考え方
です。
今回は
- 年収600万円家庭のリアル
- 貯金できる家庭の共通点
- 貯金できない家庭の特徴
を整理します。
年収600万円家庭の現実
年収600万円でも
税金や社会保険料を引くと
手取りは
約460万円
月でいうと
約38万円
です。
この中で
- 住宅費
- 食費
- 教育費
- 車
- 保険
を払うと
実は
余裕はそれほどありません。
だからこそ
家計の設計が重要になります。
貯金できない家庭の特徴
まずは
貯金できない家庭の特徴です。
①「余ったら貯金」
これは一番多いパターンです。
生活費を使って
余った分を貯金。
しかし現実は
余らない
ことがほとんどです。
②固定費が高い
特に多いのが
- 住宅費
- 車
- 保険
この3つです。
例えば
住宅ローン
15万円
車
4万円
保険
3万円
これだけで
22万円
になります。
手取り38万円だと
かなり苦しくなります。
③生活水準が上がる
収入が上がると
- 外食が増える
- サブスクが増える
- 旅行が豪華になる
こうして
生活コストが上がる
家庭は多いです。
貯金できる家庭の共通点
では貯金できる家庭は
何が違うのでしょうか。
①先取り貯金
一番大きな違いです。
給料が入ったら
まず
貯金
です。
例えば
月5万円
自動積立にすると
年間
60万円
貯まります。
②住宅費を抑えている
住宅費は
手取りの25％以内
が理想です。
手取り38万円なら
約
9万〜10万円
です。
ここを守るだけで
家計はかなり安定します。
③シンプルな家計
貯金できる家庭は
- サブスクが少ない
- 保険がシンプル
- 固定費が低い
という特徴があります。
つまり
お金の出口を管理している
のです。
FPパパとしての結論
貯金できるかどうかは
年収では決まりません。
重要なのは
固定費と習慣
です。
同じ年収600万円でも
固定費が低い家庭は
年間
100万円以上貯金
できることもあります。
逆に
固定費が高い家庭は
貯金ゼロ
になることもあります。
まとめ
年収600万円でも
貯金できる家庭とできない家庭の違いは
この3つです。
①先取り貯金
②住宅費を抑える
③固定費をシンプルにする
収入を増やすより
家計を整える方が効果的
なことも多いです。
小さな改善の積み重ねが
将来の資産になります。
