金の投資について考察｜49歳から持つ意味は「保険」
こんにちは、49歳の父です。
FP2級・証券外務員1種・宅建士の資格を持っています。
「金ってどうなんですか？」
この質問、実はとても本質的です。
なぜなら金は、株や債券とは役割がまったく違うから。
Contents
金は「資産」ではなく「価値の保存」
まず押さえるべき前提です。
金は、
- 配当が出ない
- 利息もない
- 成長もしない
👉 金は増えない
でも、その代わりに、
👉 価値が消えにくい
金が強い局面はいつか？
歴史的に見ると、金が強いのは次の場面です。
- インフレが進むとき
- 通貨の信用が揺らぐとき
- 戦争・金融危機などの非常時
つまり、
👉 「何かが壊れる時」に強い
株・債券・金の役割分担
49歳からの資産設計では、
「どれが儲かるか」よりも
役割分担が重要です。
- 株式：成長担当
- 債券：安定担当
- 金：保険担当
金は、
👉 最後の砦
データが示す現実
長期的な平均リターンは、
- 株式：年5〜7％
- 債券：年1〜3％
- 金：年2〜3％程度
※時期によりブレは大きい
👉 株には勝てない
👉 でもゼロにはならない
49歳から金を持つメリット
① 暴落時の精神安定剤
株が大きく下がる局面でも、
👉 金は動きが違う
「全部ダメじゃない」という感覚は、
行動ミスを防ぎます。
② インフレ対策
現金・債券だけだと、
👉 物価上昇に負ける
金は、
👉 通貨価値の劣化に強い
③ 国・通貨リスクの分散
金は、
- どこの国の通貨でもない
- どこの政府の約束でもない
👉 究極の無国籍資産
金投資の注意点
❌ 短期で儲けようとする
❌ 全資産を金にする
❌ 値動きだけ見る
これをやると失敗します。
金を持つなら適正割合は？
目安としては、
👉 全金融資産の5〜10％
多くても20％まで。
金は、
👉 主役にしない
金の持ち方の選択肢
- 金ETF（手軽・流動性）
- 金投信
- 純金積立
- 現物（金貨・地金）
49歳以降なら、
👉 管理しやすさ重視
金は「儲ける道具」ではない
金に期待すべきことは一つ。
👉 最悪の事態でも価値を残す
それ以上を求めると、
役割を見失います。
まとめ｜金は“安心を買う投資”
金投資の本質は、
- 増やすためではない
- 夢を見るためでもない
👉 壊れないため
49歳からの資産形成では、
- 株で攻める
- 債券で守る
- 金で保険をかける
このバランスが、
老後まで生き残る設計です。
